دمشق    03 / 09 / 2014
معاذ الخطيب يعترف: ابتلينا بمعارضين أغبياء أو أجراء  الجيش السوري يهاجم حشود النصرة في حلفايا بريف حماه  بالصور: هكذا يحتفل الدواعش بما ارتكبوه من الجرائم في سورية والعراق  تعرفوا إلى الجميلات ال11 في فريق ماريو بالوتيلي  كريستيانو رونالدو : لا أريد الزواج من أيرينا  للمرة 11.. عدم إكتمال النصاب يحافظ على الفراغ الرئاسي اللبناني  حصاد الرايات السود بنيران الجيش السوري في القلمون قريباً  أمريكا تأمر الرياض والدوحة بتعليق خلافاتهما وعسكريون أمريكيون يتجولون في المنطقة  الداخلية السعودية تعتقل 88 عنصراً من "داعش" داخل المملكة  جوبر قبل الانهيار..  دعوة الى هدم قبر النبي محمد(ص) ونقل رفاته الى مكان غير معلوم!  سهولة الغش والخداع للزوج أو الزوجة.. الفايسبوك والطلاق  مأذون يزوج إمرأة لرجلين!  أنجلينا جولي تخلي جزيرة كاملة لتصوير مشاهد جنسية مع زوجها براد بيت!  منتخب سورية للناشئين يفوز على السالمية الكويتي استعدادا للنهائيات الآسيوية  توحيد رسوم منح وثيقة “لا حكم عليه” دون أي زيادة  التربية تعمم على مديرياتها عدم التشدد بموضوع اللباس المدرسي  لافروف: لا يمكن دعم مكافحة الإرهاب في العراق والتغاضي عنه في سورية  الجيش الأوكراني: مقتل 15 جندياً أوكرانيا في شرق البلاد خلال 24 ساعة  

الأزمنة

2011-10-04 12:59:29  |  الأرشيف

ما القروض التي تمنحها حالياً المصارف العامة وما هي شروطها؟

أخذت الأقوال تأخذ مجراها على ألسنة المواطنين حيال قضية القروض التي تمنحها المصارف بشقيها العامة والخاص، إذ بدأ الكثير منهم بالتحدث على أن المصارف وفي ظل الظروف المؤسفة التي يمر بها وطننا الغالي شددت شروط الحصول على القروض، وسمعنا أيضاً من بعض المواطنين أن المصارف لم تتوقف عن منح القروض شكلياً إذ يمكن لأي مواطن أن يتقدم بطلب القرض إلى البنك ولكن هذا الطلب سيحمل الكثير من الوعود التي ستستغرق الكثير من الزمن وربما لا تجد بعد طول انتظار أي طريق إلى التحقيق، بالإضافة إلى التدقيق والتضييق على القروض الشخصية بحيث أصبح من الصعب جداً على أي طالب قرض شخصي أن يحصل عليه، إذ بات البنك يطلب ضمانات إضافية من خلال وضع شروط على الكفلاء من الصعب تحقيقها، فهو يطلب كفيلاً ممتازاً براتب مقطوع كبير، ويرفض تضامن كفيلين برواتب صغيرة أو متوسطة، الأمر الذي يُصعّبُ على طالب القرض تأمين مثل هذه الكفالة.. فماذا يحث في مصارفنا وهل توقفت بالفعل القروض، وإن كانت لم تتوقف فأيها لا يزال قائماً وما شروط ذلك؟.
هذا الكلمات السابقة جاءت كما ذكرنا على ألسنة بعض المواطنين، ولكي نتحقق من القضية قمنا بإجراء جولة على بعض البنوك العامة التي لها الباع الطويل في منح القروض مثل المصرف التجاري السوري والمصرف العقاري والمصرف الزراعي بالإضافة إلى البنوك الخاصة التي لن نذكر أسماءها وذلك لأن معظم من قابلناهم فيها تمنّع عن الإدلاء بأي معلومة عن قضية القروض لذا لجأنا إلى الأسلوب الاعتيادي وهو السؤال عن القروض بصفة مواطن وليس بصفة صحفي واستطعنا من خلال الجولات على خمسة مصارف خاصة الحصول على معلومات شحيحة عن القروض وشروطها.
البداية كانت من المصارف العامة إذ توجهنا إلى المصرف العقاري الذي أوضح فيه مصدر لا يريد ذكر اسمه بأن المصرف مازال يقدم قرض الشراء الجاهز وقرض الشراء والإكساء وقرض الإنشاء وذلك (بشرط وجود وديعة لكافة القروض) وتوقف عن منح قرض إعادة الإكساء الذي سقفه 600 ألف ليرة سورية الذي تم إيقافه، أما بالنسبة لأنواع القروض.. وقرض الشراء الجاهز فتشمل شروطه ما يلي:
1- يعطى لشراء منزل للسكن أو محل تجاري.
2- سقف القرض 1500.000 ليرة سورية.
3- الفائدة 8.5% لـ5 سنوات، 9% لـ10 سنوات- 9.5% % لـ15 سنة.
- في حال كان العقار محلاً تجارياً تصبح الفائدة 11% لـ10 سنوات- 9.5% لخمس سنوات.
- في حال وجود وديعة بعد 3 أشهر الأولى يأخذ ضعفها و3 أشهر الثانية (ضعف الوديعة + رأس مال الوديعة) علماً أن سقف الوديعة 750000.
- لا يجوز الشراء من الإخوة- الزوج الأب- الأم- إلا الحصص الإرثية.
وجديد المصرف العقاري قروض الشراء بوجود الوديعة تخفض الفائدة 1% حسب سنوات التسديد كما يلي: 7.5% لخمس سنوات- 8% لعشر سنوات- 8.5% لخمس عشرة سنة.
قرض الشراء والإكساء:
1- يعطى لشراء منزل للسكن أو محل تجاري على الهيكل وإكسائه.
2- سقف القرض 1500.000 ليرة سورية.
3- الفائدة 8.5% لـ5 سنوات، 9% لـ10 سنوات- 9.5% لـ15 سنة
4- في حال كان العقار محلاً تجارياً تصبح الفائدة 11% لـ10 سنوات.
-5 يصرف القرض على دفعتين: - الدفعة الأولى: شريحة الشراء + 60% من شريحة الإكساء (مع الأخذ بعين الاعتبار هامش الضمان لقيمة الأرض + الهيكل 80% منه).
- الدفعة الثانية: 40% من شريحة الإكساء.
قرض الإكساء:
1-يعطى لإكساء منزل للسكن.
2-سقف القرض 900.000 ليرة سورية بدون وديعة أو مع وديعة قدرها 200000 ليرة سورية لمدة 3 أشهر يصبح القرض 1100000 ليرة سورية.
 3- الفائدة 8.5% لـ5 سنوات، 9% لـ 10 سنوات.
 4- يصرف القرض على دفعتين:
الدفعة الأولى: 60% من مبلغ القرض.
الدفعة الثانية 40% من مبلغ القرض ولا تصرف الدفعة الثانية إلا إذا قام المقترض بتنفيذ أعمال الإكساء وفق الكشف المعد من قبل مهندس المصرف.
قرض الإنشاء:
- 1000000 ليرة سورية بدون وديعة.
- 1500000 ليرة سورية مع وديعة قدرها 250000 ليرة لمدة ثلاثة أشهر. 1500000 ليرة سورية إنشاء عقار تجاري.
وبالنسبة للكفلاء فإن الأطباء والصيادلة والمحامين والمهندسين يحتاجون إلى تسجيل بالنقابة + تصريح بالدخل لدى المصرف + عقد الإيجار أو سند الملكية.
التجار والصناعيون: سجل تجاري أو صناعي + غرفة تجارة أو صناعة + إيصال ضريبي + عقد إيجار المحل مصدق أو سند التمليك + مخطط موقع عام.
الحرفيون: شهادة حرفية + ترخيص إداري أو صناعي.
موظف الدولة أو مجموعة موظفين بالدولة: بيان بالدخل للموظف أو العامل.
وتوجهنا إلى المكتب الصحفي في المصرف التجاري السوري لنسأل عن القروض فرد بأنه لا يمكن الإدلاء بأي تصريح إلا بعد حصول على موافقة وزير المالية وذلك تطبيقاً لما جاء في تعميم رئيس مجلس الوزراء الخاص بعدم الإدلاء بأي تصريح صحفي إلا بعد الحصول على موافقة الوزير أو بمن يراه الوزير مناسباً لذلك، أي بمعنى آخر (وإن خرجنا عن الموضوع) عدنا إلى قضية المركزية والحصول على الموافقات التي من شأنها عرقلة العمل الصحفي ومنع تدفق المعلومات بشكل سلس عدا عن أن هذا التعميم من شأنه مناقضة ما صيغ لأجله قانون الإعلام وهنا الصحفي بالطبع سيلجأ إلى أساليب لا نقول غير مشروعة بل هي مشروعة من أجل الالتفاف حول روتين الموافقات وهذا الأسلوب يقوم على ما يسمى بـ المصدر الخاص، أي إنه سيلجأ إلى مصادره الخاصة التي لن يصرح بها إلا أمام القضاء المختص، وهنا تصبح الصحافة صحافة المصادر الخاصة وفق رأينا.. وبالعودة إلى قضيتنا الرئيسة فقد أوضح مصدر خاص في المصرف التجاري السوري بأن المصرف لم يتوقف على الإطلاق عن منح القروض الشخصية، باستثناء ما يسري على بقية القروض من تريث في المناطق الساخنة، كما أن أي تعديل لم يطرأ على إجراءات منح هذا القرض، لا من جهة الكفلاء ولا من أي جهة إجرائية أخرى.‏
وأوضح المصرف التجاري السوري وفق المصدر الخاص بأنه لم يغير شيئاً من إجراءات القرض الشخصي، وهي مستمرة كما كانت عليه من شروط وهي:
1-عمولة دراسة ملف 2000 ل.س (غير قابلة للاسترداد).‏
2- عمولة ارتباط بنسبة 1% من قيمة القرض‏
3- في حالة الضمانة العقارية: عمولة تخمين عقاري 10000 ليرة سورية‏
4- طريقة التسديد: على أقساط شهرية متساوية بالبطاقة المصرفية حصراً عبر: الصراف الآلي، الإنترنت، الجوال.‏
5- تحتسب فائدة بمعدل 10.10% متناقصة مع التسديد (النسبة قابلة للتخفيض في حالة وجود طلبات جماعية من مؤسسات عامة أو خاصة لجميع موظفيها)‏
6- يستحق القسط الأول في نهاية الشهر التالي لشهر استلام القرض.‏
7- تطبق فائدة التأخير المعمول بها في المصرف عند عدم تسديد أي قسط مستحق‏
8- يعتبر كامل القرض مستحقاً الدفع ويلاحق بالطرق القانونية عند تأخر التسديد لقسطين متتاليين.
9- يمكن التسديد المسبق لقسط أو عدة أقساط في أي فرع من فروع التجاري السوري.‏
10- في حال رغب الفريق الثاني بتصفية القرض الشخصي قبل الاستحقاق (يتم حصراً في الفرع المانح للقرض) ويستفيد من حسم الفوائد اعتباراً من السنة التالية لسنة التسديد.‏
يحق الاقتراض لأي شخص طبيعي غير متقاعد سواءً كان:‏
1- موظفاً عاماً / خاصاً، لمدة لا تقل عن سنتين.‏
2- موظفاً بإحدى السفارات أو المنظمات الدولية لمدة لا تقل عن سنتين.‏
3- مهن حرة وحرف بسجل مثبت منذ مدة لا تقل عن سنتين.
4- أي شخص آخر لديه موظفون كفلاء بالسداد من الفئات أعلاه ولا يزيد عمره في نهاية القرض عن 65 سنة.‏
ثبوتيات التعريف:‏
1- هوية حصراً.‏
2- سند إقامة حديث للمقترض (صادر منذ أقل من 3 أشهر).‏
ثبوتيات الدخل للمقترض أو الكفيل:‏
للموظفين أصحاب الرواتب (من غير العسكريين):‏
1- بيان راتب مقطوع مع تعهد المحاسب بتحويل الراتب أو القسط في نهاية كل شهر لمن لم يوطن راتبه.‏
2- كتاب يفيد بأنه مسجل في التأمينات لمدة لا تقل عن سنتين دون انقطاع (خاص بموظفي القطاع الخاص).‏
بضمانة شخصية:‏
1- إثبات الدخل للمقترضين بضمانة شخصية بحيث لا يتجاوز القسط مجموع الرواتب المقطوعة للكفلاء وأيضاً لا يقل مجموع صافي الدخل للكفلاء عن 50% من قيمة القسط الشهري بغض النظر عن راتب المقترض شريطة أن يكون الكفلاء موطّنين رواتبهم بالتجاري السوري حصراً.‏
2- بالنسبة للكفلاء الموطّنين رواتبهم بالتجاري السوري يجب أن يتقدم بتعهد من محاسب الإدارة يتعهد بالالتزام بعدم إلغاء التوطين لدينا إلا بموافقة المصرف التجاري السوري حصراً.‏
3- يجب على الكفلاء توقيع تعهد يقرِّون به بمعرفتهم أن دخل المقترض لا يغطي القسط الشهري وفي حال عدم السداد لأي قسط سيتم الاقتطاع من رواتبهم بالتكافل والتضامن.‏
4- تخفض من ملاءته المالية قيمة القسط.
5- يمكن للمتقاعد الموطّن راتبه في التجاري السوري أن يكون كفيلاً شرط أن لا يتجاوز عمره في نهاية القرض 65 عاماً.‏
بضمانة عقارية:‏
يجب أن لا يتجاوز القسط الشهري الدخل المقطوع وعلى أن لا يقل الدخل الصافي عن نصف القسط الشهري للمقترض.‏
للمهن الحرة‏  :
1- سجل تجاري، صناعي، حرفي أو مزاولة مهنة من النقابة (منذ سنتين على الأقل)‏
2- التكليف الضريبي للسنة الأخيرة للحرفة أو المهنة التي يعمل بها.‏
بضمانة شخصية:‏
يمكن لأصحاب المهن الحرة الحصول على قرض بضمانة كفلاء بحدود مبلغ 500000 ل.س بنفس الشروط المذكورة في الفقرة 1-2-3.‏
بضمانة عقارية:‏
1- يجب أن لا يتجاوز القسط الشهري للمقترض خمسة أضعاف التكليف الضريبي للسنة الأخيرة.‏
2- التأكيد على أن التكليف الضريبي للسنة الأخيرة وليس تراكم سنوات سابقة أو غرامات تأخير مدفوعة ضمن التكليف الضريبي.‏
للمقاول بضمانة عقارية:‏
حالة المقاول الذي يدفع ضريبة دخل على كشوف أو قيود ولا يخضع لضريبة دخل سنوية يُطلب منه تقديم ضمانة عقارية تعادل أضعاف القرض المطلوب مع تقديم وثائق تُثبت دفعه للتكليف الضريبي على الكشوف أو العقود التي قام بها بغض النظر عن مبلغ هذا التكليف.‏
ثبوتيات العقار( صادرة منذ أقل من 15 يوماً)‏
1- يشترط أن يكون نظامياً (يقبل السجل الدائم والمؤقت والمؤسسة العامة للإسكان) ونظيفاً من أي إشارة.‏
2- يطلب بيان عقاري، بيان مالي، مخطط موقع عام مع نقطتي علام، مخطط إفراز طابقي، مخطط العقار، رخصة البناء، صور العقار.. الخ موثقة بقيمة كامل الأقساط المطلوبة (عدد الأقساط × قيمة القسط).‏
ملاحظات:‏
- بالنسبة للسوري المغترب لا يمكن منحه قرضاً شخصياً ضمن الشروط المذكورة.‏
 -لا يُمنح المقترض الذي لا يملك إثبات دخل قرضاً شخصياً حتى بوجود ضمانة عقارية.‏
- طالما أن صافي الراتب أكبر أو يساوي القسط المطلوب والقرض بضمانة عقارية تغطي 200% من قيمة القرض فلا حاجة لتقديم تعهد محاسب الإدارة وإنما يكتفى بإثبات دخله وأنه سيحول القسط إلى المصرف.
أما المصرف الزراعي فقد أوضح مصدر خاص به بأن القروض الشخصية متوقفة نتيجة عدم وجود اعتمادات خاصة بها.. بينما القروض الخاصة بالإنتاج الحيواني والزراعي لم تتوقف ولم يطرأ أي تعديل على أي شرط خاصة بها. ‏
أما بالنسبة للمصارف الخاصة فقد كانت معظم المصارف التي قابلناها متوقفة عن منح القروض منذ أشهر في حين بعض البنوك أجرت بعض التعديلات على شروط منح القروض منها ضرورة وجود رهن عقاري وأن يكون للعميل حساب عمره أكثر من ستة أشهر في المصرف.
وسيم وليد إبراهيم
عدد القراءات : 1788
Copyright © alazmenah.com - All rights reserved 2014
Powered by Ten-neT.biz & SyrianMonster - Web services Provider